Ce nouveau prêt écologique à taux zéro (éco PTZ) est destiné au financement d’un bouquet de travaux cohérents visant à améliorer les performances énergétiques d’un logement, sans conditions de ressources. Selon un article publié dans Les Echos, les banques se montreraient hésitantes, voir réticentes, quant à la distribution de ce produit jugé risqué. Risqué ? Pour les établissements prêteurs, oui. Contrairement à un prêt immobilier classique, il est sans garantie et les banques ne peuvent pas compenser son coût par d’autres prêts associés, comme cela se fait dans le cas d’un crédit à la consommation. Ainsi de nombreuses banques estiment que la distribution du prêt écologique à taux zéro se fera à fonds perdus.

En fait, les établissements prêteurs bénéficient d’un crédit d’impôts en remplacement des intérêts qu’elles ne perçoivent pas. C’est donc l’Etat qui paye les coûts du crédit et non l’emprunteur. Or, aux dires de certains établissements bancaires, cela ne suffirait pas à couvrir les coûts de l’éco PTZ (coûts de refinancement, coûts de gestion, coûts du risque). Ils demandent donc 2,5% à 3,5% de marge au dessus de l’obligation d’Etat à laquelle ce prêt est indexé. D’ailleurs, de nombreux établissements de crédit ne souhaiteraient pas signer la convention avec l’Etat destinée à permettre la distribution de l’éco PTZ et la compensation par un crédit d’impôt.

Aujourd’hui, ce nouveau crédit travaux pourrait pourtant remplacer l’ancien Pass-Travaux en finançant la rénovation de plusieurs centaines de milliers de logements.